دليل رسوم بوابات الدفع في السعودية 2026: مدى، تمارا، تابي، وفيزا
مقارنة دقيقة وشاملة لنسب العمولات وشروط التسوية لحماية هوامش أرباح متجرك في سلة وزد.
محتويات هذا الدليل:
1. خريطة الدفع الإلكتروني في السوق السعودي
تتمتع المملكة بأعلى نسبة اعتماد للمدفوعات الرقمية في الشرق الأوسط بفضل الانتشار الكاسح لشبكة 'مدى' وخدمة Apple Pay.
المتسوق السعودي يفضل الشراء عبر Apple Pay بضغطة زر واحدة، وإذا لم تكن الخدمة مفعلة في متجرك ستفقد ما لا يقل عن 40% من المبيعات المحتملة.
2. جدول مقارنة العمولات بين وسائل الدفع المختلفة
تختلف الرسوم المقتطعة بحسب وسيلة الدفع التي يختارها العميل النهائي:
| وسيلة الدفع | النسبة المئوية | الرسم الثابت للعملية | مدة التسوية البنكية |
|---|---|---|---|
| شبكة مدى (عبر سلة/زد) | 1.0% إلى 1.75% | 1.00 ريال | يوم إلى يومي عمل |
| فيزا وماستركارد الدولية | 2.2% إلى 2.75% | 1.00 ريال | يومان إلى 3 أيام عمل |
| تمارا (الدفع الآجل) | 5.99% إلى 6.99% | 1.50 ريال | يومي الأحد والأربعاء أسبوعياً |
| تابي (الدفع الآجل) | 5.99% إلى 6.99% | 1.50 ريال | تسوية أسبوعية منتظمة |
| Apple Pay (باستخدام مدى) | نفس رسوم مدى | 1.00 ريال | يوم إلى يومي عمل |
3. معادلة الربح والخسارة مع تمارا وتابي (BNPL)
رغم أن عمولة تمارا وتابي مرتفعة نسبياً (حوالي 7% + ضريبة)، إلا أنها ترفع معدل إتمام الطلبات بنسبة تتراوح بين 25% إلى 35% وترفع متوسط قيمة السلة لأكثر من 200 ريال.
القاعدة: إذا كان هامش ربحك الإجمالي أعلى من 50%، فإن تمارا وتابي هما محرك نمو قوي لمتجرك ولا يجب الاستغناء عنهما أبداً.
عمولات بوابات الدفع تخضع لضريبة القيمة المضافة 15%. تأكد من تحميل الفواتير الضريبية الشهرية من بوابة الدفع لاسترداد مدخلات الضريبة في إقرار ZATCA.
4. تكتيكات لخفض فاتورة العمولات الشهرية
شجع عملاء السلات الصغيرة (أقل من 80 ريال) على الدفع عبر مدى لتقليل أثر الرسم الثابت (1 ريال).
فاوض شركات الدفع الآجل على تخفيض النسبة إذا كان حجم مبيعاتك الشهري يتجاوز 100 ألف ريال.
اختيار بوابات الدفع الصحيحة وضبط حساباتها بدقة يضمن وصول أموال مبيعاتك لحسابك البنكي دون استقطاعات غير متوقعة.
قارن تكاليف بوابات الدفع بأرباحك الحالية
استخدم حاسبة بوصلة لرؤية صافي الربح الحقيقي لكل وسيلة دفع يختارها عملاؤك.